Zobacz, który kredyt jest najkorzystniejszy. Porównaj 27 banków i wybierz niską marżę od 0,6%, 16 banków bez prowizji oraz niskie koszty okołokredytowe. Wybierz najlepszy kredyt na zakup Twojego mieszkania.
Wybierając bank, w którym zaciągamy kredyt mieszkaniowy, często wiążemy się z określoną instytucją finansową na wiele lat (najczęściej 20-30 lat). Powinniśmy zatem dokładnie przeanalizować warunki, na jakich podpisywana jest umowa kredytowa oraz poznać szczegółowe koszty związane z obsługą kredytu.
Kolejnym dylematem, przed którym stoją kredytobiorcy jest wybór waluty, w której kredyt będzie zaciągnięty. Zaciągając kredyt w walucie obcej, należy dokładnie zapoznać się z konstrukcją oprocentowania i wpływem jej poszczególnych składników na wysokość raty oraz zadłużenia (należy tu rozróżnić kwestię zadłużenia od wysokości raty, ponieważ wzrostowi zadłużenia może towarzyszyć spadek wysokości raty kredytowej oraz vice versa). Kredytobiorcy powinni zapoznać się z tzw. „Spread-em” oraz potencjalnymi ryzykami jakie niesie ze sobą.
Przykładowe porównanie kredytów
| Oferta dla Klientów posiadających 20% wkładu własnego. | Bank A | Bank B | Bank C |
|---|---|---|---|
| Kwota kredytu | 300 000 zł | ||
| Waluta | CHF | EUR | PLN |
| Wybrany okres kredytowania | 30 lat | 30 lat | 30 lat |
| Wysokość stopy bazowej | 0,11% | 0,64% | 3,86% |
| Rodzaj stopy procentowej | LIBOR 3 – miesięczny | Euribor 3-miesięczny | WIBOR 3M-miesięczny |
| Marża banku | 2,50% | 2,10% | 1,35% |
| Oprocentowanie (LIBOR/WIBOR + marża) | 2,61% | 2,74% | 5,21% |
| Prowizja za udzielenie kredytu | 2% | 2% | 1,5% |
| Ubezpieczenie do czasu wpisu hipoteki | oprocentowanie podwyższone o 1punkt procentowy | podwyższenie marży o 1,2 punktu procentowego | podwyższenie marży o 1 punkt procentowy |
| Przewalutowanie | na PLN 0%, na walutę 0,75% (min. 100 zł) | 1% od kwoty, pierwsze przewalutowanie na PLN gratis; ilość – bez ograniczeń | waluty obcej na PLN brak prowizji; na waluty 1% |
| Wcześniejsza spłata | przez pierwsze 3 lata: 0% dla spłat częściowych nie przekraczających 30% aktualnego zadłużenia, 2% dla spłaty całkowitej, i każdej nadwyżki ponad 30% aktualnego zadłużenia. Po 3 roku bezpłatna | 2% do 36 m-cy, potem bez opłat | bez opłat |
| Ubezpieczenie na życie | Dobrowolne – marża wyższa o 0,2%. | Nie występuje. | Dobrowolne |
| Spread walutowy | 7,80% | 7,25% | 0,00% |
| Prognozowana rata równa (bez ubezpieczeń) | 1 296,39 zł | 1 311,81 zł | 1 649,19 zł |
| Suma odsetek do zapłacenia przy wybranym okresie kredytowania | 166 701,61 zł | 172 252,45 zł | 293 707,10 zł |
Powyższe zestawienie nie stanowi oferty w rozumieniu przepisów kodeksu cywilnego.
Warto wiedzieć !
- W jaki sposób naliczane jest ubezpieczenie pomostowe (opłata naliczana do czasu prawomocnego wpisu hipoteki do księgi wieczystej)
- Jakie są opłaty związane z nadpłatą lub całkowitą spłatą kredytu
- W jaki sposób liczone jest ubezpieczenie niskiego wkładu (od jakiej kwoty i przez jaki okres)
- Czy bank wymaga zakupu dodatkowych produktów (karty kredytowe, rachunek ROR, ubezpieczenie na życie)
- Czy jest możliwość skorzystania z tzw. wakacji kredytowych
dla kredytów walutowych (w innej walucie niż PLN):
- ile wynosi „spread” danego banku dla kredytu w euro lub franku (różnica pomiędzy kursem kupna i kursem sprzedaży waluty)
- jaki poziom ryzyka jesteśmy w stanie zaakceptować przy kredycie walutowym (we franku lub euro)
- czy kupowaną nieruchomość zamierzamy sprzedać w niedługim czasie (2-4 lata), czy najwcześniej spłacimy kredyt we franku lub euro za 10-15 lat
- w przypadku zaciągania kredytu w walucie obcej na zakup mieszkania od dewelopera, należy zwrócić uwagę na konstrukcję umowy kredytowej. Istnieje bowiem ryzyko, iż wypłacane transze (przeliczane po bieżących kursach walut) będą niższe niż ustalone z deweloperem. W efekcie istnieje ryzyko, że wnioskodawca będzie musiał dopłacić do kredytu.